3家外资行跻身“2024年领先力非上市银行30强”。
文｜记者 何秀兰
9月19日，时代周报&时代财经发布《2024年中国银行业成长力·领先力榜单》。
时代周报&时代财经选取核心一级资本净额、总资产、净利润、成本收入比、不良贷款率等指标（部分数据来自企业预警通），按照一定的权重计算，综合评选出了“2024年领先力银行50强”，并按照上市银行和非上市银行划分，设立了两个分榜单——“2024年领先力上市银行30强”“2024年领先力非上市银行30强”。
在领先力上市银行30强榜单中，有6家国有大行，9家全国性股份行，12家城商行，3家农商行。其中，工商银行位列榜首，江苏银行位列第4，该行也是唯一入选前十名的城商行。
在领先力非上市银行的30强榜单中，地方银行是“主力军”，展现了地方银行在区域金融市场的坚实基础和深厚潜力。其中，全国性股份行有2家，城商行15家，农商行8家，民营银行2家，外资银行3家。广发银行位列该榜单首位，北京农商行与深圳农商行紧随其后。
六大国有行，均进入上市行榜单前十
在领先力上市银行30强榜单中，六家国有大行悉数上榜前十，工商银行、中国银行、建设银行位列前三名；农业银行与交通银行并列第七，邮储银行位居第九。
这些国有大行的核心一级资本净额、总资产、净利润等指标均居于行业前列，邮储银行成本收入比达61.41%，从而影响了整体得分，导致其在国有大行排名中居后。
时代周报制图
“宇宙行”工商银行的各项指标可圈可点。截至2023年末，该行核心一级资本净额达到3.38万亿元，同比上升8.36%；资产规模44.7万亿元，同比增长12.84%。尽管工商银行2023年营收略有下降，但净利润实现正增长，达到3651亿元，位居全球银行业前列。
截至2023年末，工商银行不良贷款率较年初进一步下降2BP至1.36%；拨备覆盖率为213.97%，较年初提高4.5个百分点，风险抵御能力进一步增强。
在榜单中，中国银行位居第二名。截至2023年末，中国银行资产总额达到32.43万亿元，同比增长12.25%；该行2023年营业收入6228.89 亿元，增长 6.41%；实现净利润2463.71亿元，同比增长4.07%；不良贷款率1.27%，下降0.05个百分点。
建设银行位列榜单第三，该行在2023年继续保持稳健增长态势，资产总额达到38.32万亿元，增幅10.76%；全年实现净利润3324.6亿元，增幅2.34%。
在全国性股份行中，招商银行、平安银行、兴业银行进入“2024年上市银行领先力30强”前十，分别位列第5名、第6名、第10名。
值得关注的是，江苏银行位列该榜单第4名，也是唯一一家入选榜单前十的城商行。
作为国内头部城商行，江苏银行2023年实现营业收入742.93亿元，同比增长5.28%；净利润300.14亿元，同比增长13.89%。截至2023年末，江苏银行总资产3.4万亿元，较上年末增长14.20%；核心一级资本净额从2022年末的1718亿元增长至2023年末的2143.44亿元，同比增长24.78%。
江苏银行以23.99%的成本收入比，成为42家A股上市银行中投入/产出效率最高的银行，因此，该行在这一关键指标的得分最高。此外，该行不良贷款率为0.91%，同样居于行业领先水平。
除了江苏银行，还有上海银行、南京银行、杭州银行、北京银行、成都银行、重庆银行等11家城商行进入榜单，这些城商行深耕于京津冀、长三角、成渝等经济发达区域，经营发展势头较强。
广发银行领跑非上市银行，3家外资银行上榜
在“2024年领先力非上市银行30强”榜单中，主要以地方银行为主，城商行和农商行数量占据23家。广发银行位列第一，北京农商行与深圳农商行紧随其后，分别位列第二、第三。
时代周报制图
截至2023年末，广发银行总资产迈上3.5万亿元台阶，该行2023年实现营业收入696.8亿元、净利润160.2亿元，盈利能力持续增强。该行2023年不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”，核心一级资本充足率提升至9.11%，达到五年来高位。
北京农商行位列榜单第二，该行作为北京地区唯一一家农商行，2023年资产规模稳步增长至1.24万亿元，在资产规模过万亿元的农商行中是唯一尚未上市的。
排在第三的深圳农商行，2023年实现多项指标稳健增长，其资产规模从2022年末的6713亿元增长至2023年末的7423亿元，核心一级资本净额也提升至551亿元。
2家民营银行进入该榜单，微众银行位列第8名，网商银行位列第29名。
随着我国银行业高水平开放不断扩大，外资银行在我国金融业发展过程中扮演了重要角色。汇丰银行（中国）、三菱日联银行(中国)、三井住友银行（中国）3家外资银行也进入该榜单，分别位列第5名、第28名和第30名。
从这30家非上市银行的资产规模来看，大部分银行2023年已成功跨越3000亿元大关。排名前10的银行中，除杭州联合农商行、微众银行和江南农商行外，其余7家银行的资产规模均超过6000亿元。
从核心一级资本净额指标来看，广发银行、北京农商行、广州农商行、恒丰银行、渤海银行的这一指标在30家银行中名列前茅。
从盈利能力来看，广发银行2023年净利润达160.2亿元，成为非上市银行中的“利润王”；微众银行2023年实现净利润108.15亿元，同比增长超过21%；北京农商行、深圳农商行也分别以79亿元和68亿元的净利润跻身前列。
多家非上市银行在筹备上市，北京农商行、成都农商行、杭州联合农商行、江南农商行、湖北银行、桂林银行及温州银行等银行，均有上市规划。不过，自2022年1月兰州银行上市以来，中小银行A股IPO已连续两年多“颗粒无收”，上市之路任重道远。
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