互联网保险正告别粗放式发展，迈向更加规范的运营和业务发展。
文｜记者 何秀兰
受赔付率上升等因素影响，互联网保险公司众安在线（06060.HK）上半年“增收减利”。
8月27日，众安在线发布2024年中期报告，公司上半年实现总保费152.38亿元，同比增长5.4%；归母净利润从去年同期的2.21亿元降至0.55亿元，下降1.66亿元，降幅约75%。
众安在线的业务由保险、科技、银行以及其他四大核心板块构成，2024年上半年，保险和其他业务板块均实现盈利，科技和银行板块则继续亏损；公司上半年实现了6.2亿元的总投资收益，同比减少超1亿元；年化总投资收益率为3.3%，低于去年同期的4.0%。
图源：众安在线
作为国内互联网财险一哥，众安在线2023年上半年总保费增速为37.5%，今年上半年增速同比放缓。
8月27日，时代周报记者参加了众安在线2024年中期业绩发布会。众安在线总经理、首席执行官姜兴在业绩会上表示，上半年保费放缓的原因，主要是消费金融业务主动收缩，以及健康险在投放获客上的策略调整。基于投入产出比的优化，公司更倾向于以更经济的方式吸引新客户，这导致了总保费的适度调整。展望下半年，众安在线将继续以用户需求为核心，专注于提升用户体验，以实现公司的可持续发展。
承保业务持续盈利，科技和银行业务减亏
2024年上半年，众安在线归母净利润同比大幅下降，主要归因于保险分部的净利润下降。
在HKFRS 17新准则下，保险分部在2024年上半年达到的保险服务收入增至150.88亿元，同比增长19%。尽管业务规模同比上升，但赔付率的上升导致承保利润下降，保险分部净利润同比减少3.09亿元至1.38亿元。
2024年上半年，众安在线的承保综合成本率为97.9%，较去年同期上升2.1个百分点。众安在线表示，主要由于综合赔付率上升3.6个百分点至60.7%，而综合费用率优化1.5个百分点至37.2%。
“今年上半年，保险服务收入实现增长的同时，面对不确定性的外部环境，自2021年中期以来，我们在所有的报告期内均实现了承保盈利。”众安在线首席财务官兼首席投资官李高峰在业绩会上称，科技和银行板块在今年上半年都实现了大幅减亏。
财报显示，科技分部方面，众安在线上半年实现科技输出总收入达人民币4.42亿元，同时，得益于产品化的发展和经营效率的改善，净亏损较去年同期减少1.65亿元至8260万元。
众安在线常务副总经理兼董事会秘书王敏在业绩会上表示，上半年科技收入板块亏损大幅收窄，原因包括提高高毛利产品比例、应用AIGC等新技术提升研发效率，以及加强管理以降低成本等，实现收入增长和盈利能力提升。
ZA Bank（众安银行）于报告期内实现了净收入2.55亿港元，同比增长45.9%；净亏损率同比收窄71.7个百分点至42.9%；净息差进一步从年初的1.87%提升至2.21%。
谈及降息周期对银行板块影响时，众安国际总裁许炜在业绩会上表示，降息对众安银行的影响是相对积极的，该行资金成本下降速度快于传统银行；预计在降息周期中贷款需求增加，带动利息收入增长；此外，银行端持有债券价格上升，会增加投资收益，基金、股票等投资业务受益于资本市场活跃，非息收入也会提升。
截至6月末，众安在线境内保险资金投资资产总额为376.98亿元，公司上半年投资收益有所下滑。
众安在线首席财务官兼首席投资官李高峰在业绩会上表示，未来，众安在线将在严格控制投资规模的基础上，逐步增加对高股息和红利板块的投资，以更好地契合保险资金的特性和国内经济的发展特点。
将加码新能源车险
财报显示，按总保费计，众安在线稳居中国财险行业第九名，在国内互联网财险市场份额超20%，排名第一。
在保险板块，众安在线布局有健康、数字生活、消费金融、汽车等几大生态。其中，数字生活生态保费占比近50%，上半年的保费收入为74.14亿元，同比增长27%，这一增长主要得益于电商行业的持续景气和创新产品如宠物险的快速增长。
汽车生态方面，众安在线上半年保费收入达到11.02亿元人民币，同比增长34%。2024年上半年新能源车险总保费同比增长214.8%，对公司车险总保费的贡献率超过10%。
“众安在线的增长点基于三个方面，首先考虑所处市场未来增长空间是不是足够大，其次会考虑用户的需求是不是没有被很好地满足和服务，最后还会考虑业务长期发展的质量。”姜兴表示。
他表示，未来众安在线将主要聚焦车险，近两年公司的车险总保费增速迅猛，高于行业增速，利润率也在逐步提升。尽管车险是国内财险领域的主要险种，但互联网车险的渗透率尚低，众安车险在行业中的占比有待提升。今年，众安车险在服务创新上不断发力，打造差异化竞争优势，期待抓住互联网与车险结合带来的增长契机。
互联网保险向规范和可持续发展转型
经过几年快速发展后，互联网保险企业正告别粗放式增长。近日，金融监管总局印发《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》（下称《通知》），进一步规范互联网财产保险业务。
北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生向时代周报记者表示，随着相关监管政策陆续推出，互联网保险行业正迈向更加规范的运营和业务发展，初步实现了从粗放式增长向规范和可持续发展的转型。
某券商非银金融分析师向时代周报记者指出，监管政策出台，短期内可能减缓行业增速，需要企业适应新要求，调整业务模式。但从长远来看，这些监管措施将有助于行业的规范化和可持续发展。通过提高透明度、降低风险和增强消费者信任，监管办法实际上可能促进行业健康、有序地增长。
普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对时代周报记者分析称，随着行业转型和数字化浪潮的推进，互联网保险正经历着内涵与外延的深刻变化，为中小型保险机构的成长开辟了更广阔的发展空间。
“当前互联网保险市场已越来越规范，同时市场中的企业也具备创新活力。因此，监管和行业政策的支持成为推动市场进入新创新发展周期的关键。为了实现这一目标，监管政策需要进一步优化，确保竞争中立，激发创新，同时保护消费者权益。此外，互联网保险机构要提升专业化水平，优化配置服务、提升理赔服务以及提高产品匹配度。”朱俊生向时代周报记者表示。
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