，只是单纯的建立“房屋养老金”制度，并不能克服既有的问题和矛盾。如果不能建立有效的业主民主监督和决策机制，升级后的“房屋养老金”制度，反而可能会扩大问题、激化矛盾。
日前，住房和城乡建设部宣布，将在22个城市试点建立房屋养老金制度，为房屋体检、房屋维修、房屋保险提供资金保障，旨在构建全生命周期的房屋安全管理长效机制。
消息一出，老百姓质疑声四起。笔者与周边的邻居、朋友交流，大家无不表示出了担忧，担心制度一出，又要莫名其妙交一大笔钱。笔者还注意到一些发布消息的官媒，直接关闭了评论区。
早在2023年6月27日，住建部就已经提出，要鼓励引导金融机构参与城市建设和更新，推动打造宜居、智慧、韧性城市。
也难怪老百姓会担忧，而今很多老百姓只要听见金融两个字就会瑟瑟发抖，这能怪谁呢？
房屋养老金制度据说是对住房专项维修金制度的全面升级，可以防患于未然，其设立的初衷或许是好的。
今年5月27日，安徽铜陵龙苑小区48栋一侧发生坍塌，造成4死1伤的严重后果。据悉，倒塌的建筑是2001年建成的，砖混结构，有5层。近年来，类似楼房倒塌悲剧已发生多起，这起悲剧再次为老旧小区建筑的风险排查、专项体检敲响了警钟。
住建部披露，截至2022年年底，我国城镇既有房屋房龄超过30年的接近20%，到2040年，80%的房屋都成为老小区，墙体结构安全隐患、屋面渗漏、外墙脱落、设施老化等问题将层出不穷。特别是在某些地方监管不力的情况下，开发商偷工减料，这些问题会更早地爆发出来。
因此，为了保障群众的生命、财产安全，建立房屋体检、房屋维修的房屋安全管理长效机制是有必要的。
笔者认为，要想打消老百姓的疑虑，至少应该明确以下几个方面的问题。
首先，要说清楚房屋养老金的资金从哪儿来。
据悉，房屋养老金制度是设立专门的账户，将公共维修基金、土地出让金、财政奖补等多种资金来源纳入其中，形成多元化的资金筹集机制.
从2007年，有关部门发布《住宅专项维修资金管理办法》开始，住宅专项维修资金制度已经正式建立起来了。据媒体报道，全国交存的公共维修基金已经超过1万亿元，使用率不到1%。这相当于房屋养老金的个人账户部分。
而这一次住建部提出试点的重点是把公共账户建立起来，有关专家解释称：公共账户的资金来源包括按一定比例计提项目土地出让金、财政补贴，还有维修资金的增值收益以及创设配套金融产品等。
所以，既然公共维修基金已经超过1万亿元，此次设立房屋养老金，就不应该让已经购房的老百姓再次交一大笔钱，这无疑会增加老百姓的负担，老百姓能不质疑你的真实动机吗？
其次，要说清楚房屋养老金怎么管理。
此前的住宅专项维修资金是用于房屋大、中修，更新改造的资金，是取之于民用之于民。维修资金的使用遵循的是业主决策，政府监督的原则。这保障了维修资金的专款专用，没有业主同意，任何人也不能动用维修资金。维修资金的利息增值收益也是继续转入维修资金总账的。所以，维修资金的所有权无疑是归全体业主共有。
而专项维修资金划归房屋养老金个人账户部分之后，是否还能延续以上原则，这也是老百姓担忧的地方。老百姓担心的是，维修资金被统筹管理使用之后，会不会有挪用，从而造成房屋养老金账户的亏空，这需要在制度和法律层面明令禁止。毕竟社保基金被挪用的案例已经屡见不鲜。
此前的消息是鼓励金融机构运作房屋养老金来实现增值收益，补充房屋养老金账户。那么，对于归全体业主共有的那部分房屋养老金，金融机构想要参与运作，决策权在谁手上？如果决策权交给地方政府，这无疑是对业主权益的剥夺。
有关专家疾呼维修基金超万亿，使用率不足1%，其中一个重要原因就是他们着急这一大笔钱不能流入资本市场钱生钱。笔者知道你们很急，但你们先别急。
毕竟金融运作绝非稳赚不赔，最近广发严选三年基金亏损事件已经引起了轩然大波。所以，即便地方政府执意试点金融运作，也应当在征询全体业主同意的前提下开展。
第三，房屋体检、房屋维修必须建立明确的标准和管理体系。
前面我们提到的发生坍塌事故的安徽铜陵龙苑小区，并不是没有进行维修，而是在事发两年前刚刚进行过老旧小区改造。那么，这个改造究竟发挥了多大作用呢？
所以，一方面房屋体检、房屋维修不能走形式，应该建立一整套的监管措施，让体检和维修能切实发挥作用，而不是搞成某些地方反复翻修道路、绿化带来套取市政资金的做法。
另一方面，针对不同房龄的房屋，应该明确合理的体检周期，不能搞成过度体检、过度维修。
老百姓的住宅与市政设施的性质毕竟不同，房屋养老金的管理、使用、监督和决策的权力，应该归老百姓自己所有。
为此，必须要尽快推动业主大会、成立业主委员会这样的业主民主决策机制的建立。
目前很多城市的业委会成立比例还不足三成，有些成立了业委会的小区，业委会代表性也远远不足，而是沦为空壳或者傀儡。小区管理维护的实际权力事实上交到了物业公司手上，物业公司在维修资金的使用过程中，普遍上下其手、中饱私囊。这种现象造成了业主与物业公司的普遍对立以及业主的不信任，成了维修资金不能有效使用的一个重要原因。
所以，只是单纯的建立房屋养老金制度，并不能克服既有的问题和矛盾。如果不能建立有效的业主民主监督和决策机制，升级后的房屋养老金制度，反而可能会扩大问题、激化矛盾。
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