“如果缺少有效的风控能力兜底和保障，盲目追求发展速度，高质量发展就会悬空。”浦发银行副行长谢伟说。
经历4年持续下滑后，浦发银行（600000.SH）净利润重回增长态势。
8月19日晚间，浦发银行发布2024年半年报，上半年，该行实现营收882.48亿元，同比下降3.27%；实现归母净利润269.88亿元，同比增长16.64%，这一增速创下该行近10年来同期最高。
过去几年，这家昔日被称为“对公之王”的浦发银行发展掉队，业绩持续下滑。去年9月，浦发银行董事长、行长双双离职，来自建设银行的“对公老将”张为忠空降出任董事长；今年7月，该行副行长谢伟晋升为行长，其任职资格仍待监管核准。
今年以来，在新管理层带领下，浦发银行优化组织架构，加码布局对公业务。如今，这家资产超9万亿元股份行的净利润重回双位数增长。多家券商在研报中形容浦发银行“困境反转”。
8月20日，浦发银行党委副书记、副行长、董事会秘书谢伟在业绩说明会上表示，在总结上半年经营成绩的同时，也看到了很多不足。“我们的信贷增长量在今年同行业里面相对较好，与自身过去的增长相比也很不错，但我觉得增长更多的是填补过去的欠账。此外，我们的资产结构也还需要进一步优化。”谢伟坦言。
截至8月20日收盘，浦发银行今年以来累计涨幅达到41.43%，在9家A股上市的全国性股份行中位列第一。
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净利润恢复增长，零售风险上升
“上半年浦发银行盈利增长持续向好，归母净利润创下近十年来同期最高的增速。”谢伟在浦发银行业绩说明会上介绍。
浦发银行过去几年的发展却不尽如人意，2020年—2023年，该行归母净利润持续下降，从2020年的583.3亿元，一路下滑至2023年的367亿元。
今年上半年，浦发银行业绩逐渐好转。数据显示，截至6月末，浦发银行资产总额达到92537.78 亿元，较上年末增长2.74%。上半年该行实现归属于母公司股东的净利润269.88亿元，同比增长16.64%。分季度来看，该行二季度单季净利润增速为30.9%。
从营收结构来看，上半年浦发银行利息净收入为580.46亿元，同比下降3.94%；非利息净收入为302.02亿元，同比下降1.95%；其中，手续费及佣金净收入为122.82亿元，同比下降12.03%。
对于手续费及佣金净收入大幅下滑的原因，时代周报记者以投资者身份致电浦发银行，相关人士表示，上半年主要受市场环境因素影响，代销理财基金部分的业务收入有所下滑。据该行半年报，上半年其代理业务收入为21.17亿元，同比减少9.67亿元，降幅31.36%。
息差方面，上半年浦发银行净息差为1.48%，较上年同期下降8个基点，较上年末下降4个基点，母公司口径净息差较一季度上升2个基点，净息差逐步企稳。
浦发银行表示，该行通过加强宏观经济和政策研判，采取灵活的期限策略、品种策略、行业策略和区域策略，努力延缓资产收益率下降速度。同时持续推进数智化战略转型，夯实客户基础，提高场景化获客能力，结算性存款占比上升，推动负债付息率下行。下半年，行业净息差仍有一定下行压力，公司将加快资产负债表重构，更好应对行业共性压力。
浦发银行的资产质量也是市场关注的焦点。截至6月末，浦发银行不良贷款余额为747.58亿元，较上年末增加5.60亿元，较一季度末减少2.83亿元；不良贷款率1.41%，较上年末下降0.07个百分点，较一季度末下降0.04个百分点。拉长时间来看，浦发银行的不良贷款率已经连续4年下降。
谢伟称，在风险管理方面，浦发银行持续通过“控新降旧”夯实资产质量，不良贷款率回归到近十年来的最优水平，同时积极拓展各种不良清收的处置渠道，节约回吐风险成本超过百亿元，风险成本的计提同比减少，也有效反哺了全行的经营。
“浦发银行的历史包袱确实影响了发展的步伐，目前全行对于高质量发展的认识是高度统一的，如果缺少有效的风控能力兜底和保障，盲目追求发展速度，高质量发展就会悬空。”谢伟直言。
时代周报记者注意到，浦发银行零售贷款不良贷款率仍有所上升。截至6月末，其零售贷款不良率为1.54%，较上年末上升0.12个百分点，其中信用卡及透支、消费贷款及其他的不良率分别为2.56%、2.98%，分别较上年末上升0.13个百分点、0.20个百分点。
上述浦发银行人士表示，受经济环境等因素影响，该行的信用卡及部分高风险消费类贷款客户还款能力下降，目前还处在风险暴露的高峰期。“整体上看，零售的信用风险目前是处在高位，但是非常可控，而且我们已经提前采取了相关措施。”该人士称。
广发证券在研报中指出，浦发银行主要风险暴露压力或在零售领域，关注后续风险暴露趋势。
对公老将搭班，如何激活“对公之王”基因
浦发银行曾是业内的“对公之王”，但过去几年发展逐渐掉队。去年9月，浦发银行董事长、行长双双离职，原建设银行公司业务总监张为忠空降浦发银行任党委书记，后出任该行董事长。
今年7月，浦发银行空缺已久的行长职位也迎来补位，“70后”谢伟获聘为该行行长，任职资格尚待监管核准。
与张为忠相似，谢伟在银行对公业务经验丰富，在对公板块、金融市场板块等领域深耕多年。他加入浦发银行后，先后担任浦发银行公司及投资银行总部副总经理兼投行业务部、发展管理部、大客户部总经理，福州分行党委书记、行长，总行资金总部总经理、资产管理部总经理、金融市场部总经理、总行金融市场业务总监等职务，总行副行长、董事会秘书等职。
时代周报记者了解到，今年以来，浦发银行迎来组织架构优化，公司金融条线从原先的6个部门增扩到9个部门。在业绩说明会上，浦发银行副行长康杰强调，从组织架构调整看，浦发银行坚定不移要把原来“对公之王”的基因激活。
今年年初，浦发银行提出将聚焦以科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”为主的战略。谢伟表示，通过半年的推动，“五大赛道”现在已经初见成效，“垦荒”的阶段已经基本结束，发展模式已经趋于成熟和稳定，赛道业务也将肩负起发展责任，成为该行未来主要的增长极。
截至6月末，浦发银行对公贷款总额（不含贴现）为31105.95亿元，较上年末增加2695.96亿元，增长9.49%。上半年，浦发银行公司贷款利息收入为546.41亿元，反超零售贷款利息收入的456.26亿元。而去年同期，浦发银行零售贷款利息收入为510.27亿元，高于公司贷款利息收入的500.06亿元。
在康杰看来，现阶段对公业务展业的难点是多方面的。目前银行传统金融同质化严重，浦发银行提出“五大赛道”战略也是为了突围并占领制高点。此外，浦发银行虽然组织架构在顶层做了重塑，但系统性布局还没有完成，仍然需要久久为功。
“我们的对公贷款现在增长得不错，后续我们仍然保持这种信心，但是也必须把零售贷款尽快做上去，毕竟它风险成本占用较小，且收益也相对较高。”谢伟表示，未来在贷款投放方面，关键要看零售贷款的增长。
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